Процедура банкротства действительно помогает избавиться от долгов. Долги списываются после того, как имущество должника будет реализовано, а полученные от реализации средства идут на погашение ущерба кредиторов.
Списание долга как безнадёжного
Списания долгов судебными приставами
Расторжение кредитного договора
Применение срока исковой давности
Но есть и случаи, когда человек не может пойти на банкротство, так как не имеет на это денежных средств или занимает высокую должность на своем рабочем месте. Как же действовать в этом случае? В статье мы разберёмся, какие варианты для списания долгов существуют кроме банкротства.
Списание долга как безнадёжного
Этот способ достаточно долгий и не гарантированно даст вам свободу от долгов.
1 вариант списать долги без банкротства - надеяться на закрытие его банком как безнадежного.
Все зависит от банка, выдавшего вам кредит. Если должник не выплачивает кредит банку в течение довольно долгого времени, например, нескольких лет, то банк может закрыть этот кредит, признав его безнадёжным.
Для того чтобы узнать, каков статус у вашей задолженности, нужно обратиться в банк и запросить у них справку о вашей задолженности. Если в выданном им документе указано “безнадёжная задолженность”, то вероятнее всего банк уже не будет пытаться взыскивать с вас эту сумму. Однако информация о том, что у вас имеется не погашенная задолженность останется в базе данных банка. Это может повлиять на одобряемость следующих кредитов.
Этот способ списания долга зависит только от кредитора, то есть самого банка. Единственное, когда должник может повлиять на ход дела, это достаточно долго не платить кредит и ждать, когда банк изволит закрыть его долг.
Прощение долгов кредиторами
Этот способ похож на предыдущий тем, что всё будет зависеть от решения кредиторов. Однако он отличается тем, что очень много зависит от действий самого должника.
2 способ - мирный договор с банком.
Этот способ списания долгов не пользуется популярностью. Многие граждане думают, что банк не пойдёт навстречу должнику, так как ему это не выгодно. Однако все совсем наоборот. Банку гораздо выгоднее получить от должника хоть какие-то деньги, чем не получить ничего и списать долг как безнадёжный.
Провернуть этот способ можно так:
· Предложение для банка должно быть выгодно обеим сторонам. Продумайте, на каких условиях вы бы могли погасить задолженность комфортно для себя и выгодно для банка. Запишите это на бумаге.
· Обратитесь в отделение банка и проконсультируйтесь с сотрудником на тему вашего вопроса. Он расскажет вам, каким образом они рассматривают подобные дела.
· Напишите письменное предложение для банка и следуйте инструкциям от сотрудника.
· Банк ответит на обращение в течение 30 дней и уведомит вас о своем решении.
Если банк откажет вам, то не стоит спешить расстраиваться. Всегда можно подать другое обращение с новыми условиями погашения задолженности, либо воспользоваться тремя другими способами списать долги без банкротства.
Списания долгов судебными приставами
Это способ похож на первый, однако здесь в дело вступают судебные приставы. По закону об исполнительном производстве судебные приставы продолжают взыскание с должника до тех пор, пока у него не останется никакого имущества и денежных средств, либо информация о них будет отсутствовать.
Судебные приставы также могут закрыть долг без банкротства.
После этого исполнительный лист – документ, на основании которого взыскиваются долги гражданина, возвращается обратно в банк. Банк может подать исполнительный лист судебным приставам на взыскание снова, но обычно окончание исполнительного производства говорит о том, что взыскать долг с должника практически невозможно.
Окончание исполнительного производства по причине отсутствия у должника имущества дает ему право подать на банкротство без суда. Эта процедура банкротства будет бесплатна, кроме того для неё ничего не требуется кроме необходимости подать заявление в МФЦ.
Если исполнительное производство по должнику окончено более 3 лет назад, и банк больше не подавал на взыскание, то такой долг списывается. Банк при этом теряет возможность взыскивать долг снова.
Также, если исполнительное производство по вам было кончено, это может стать хорошим аргументом для вас в переговорах с банком по предложению простить вам часть долга. Банк, скорее всего, пойдёт вам на встречу в этом случае, потому как оконченное исполнительное производство по должнику означает, что возможность взыскать задолженность фактически отсутствует.
Расторжение кредитного договора
Следующий способ избавиться от долгов без их оплаты – расторгнуть кредитный договор. Однако стоит знать, что для того, чтобы это сделать, нужны особые обстоятельства.
Есть вариант расторгнуть кредитный договор, но это не просто и не всегда возможно.
Иногда люди полагают, что если в кредитном договоре стоит не их подпись, то они могут уйти от уплаты долга. Некоторые даже умышленно ставят в договоре не ту подпись, которая у них в паспорте.
Иногда это действительно может помочь в расторжении договора. Однако суды рассматривают такие дела, устанавливая совокупность обстоятельств, и делают выводы исходя из всех фактов дела.
Такой случай уже попадал на рассмотрение в Верховный суд. Подпись в кредитном договоре не совпадала с подписью заемщика. Но заемщик подписал дополнительное соглашение, деньги выданные кредитором поступили на его счёт, откуда были сняты впоследствии.
Исходя из этого, верховный суд отказал в расторжении кредитного договора.
Обстоятельство, когда должник действительно не получал денег, а кредитный договор был оформлен на него в результате мошеннических действий, встречается очень редко.
Применение срока исковой давности
Когда речь идёт о долге, сроки исковой давности имеют очень важное значение. Если применить сроки исковой давности правильно, то списать задолженность по кредиту может быть вполне реально и без банкротства.
Сам по себе срок исковой давности – это период, в которой причастные к делу лица имеют право защитить свои права в судебном порядке. В нашем законодательстве общий срок исковой давности 3 года.
Чтобы срок исковое давности можно было применить в свою пользу, необходимо чтобы банк обратился в суд за взысканием долга. Если при этом вашему долгу уже более трёх лет, то вы должны подать заявление о пропуске срока исковой давности для предъявления иска вам банком. Подать это заявление нужно в суд, так как без вашего заявления суд не может отказать банку в иске.
Такое заявление можно подать как устно, так и в письменной форме.
Для того чтобы использовать сроки исковой давности в свою пользу, нужно правильно их посчитать.
Кредит подразумевает, что возвращение долга будет происходить равными частями длительное время. Поэтому рассмотрим пример.
Банк подал на вас в суд 1 января 2021 Года. Все платежи, которые были просрочены вами более 3 лет назад с момента подачи заявления, не будут взысканы. Но есть обстоятельства, при которых срок исковой давности могут приостанавливать.
Автор:
Дарья Баранова