Банкротство физических лиц: цена получения свободы от долгов

С таким понятием как «банкротство гражданина» в прошлом можно было столкнуться достаточно редко. Сегодня ситуация существенно изменилась. Статус «банкрота» в России может присваиваться не только разного рода компаниям или предпринимателям, но и физическим лицам. Процедура его получения является многоэтапной и требует определенных финансовых затрат. После прочтения статьи удастся получить самую точную информацию о том, как гарантированно стать банкротом, и какие расходы для этого потребуются.

Что представляет собой банкротство физлица?

Согласно Федеральному закону №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», утвержденному 26.10.2002 г., физлицо имеет право обращаться в суд для признания своей финансовой несостоятельности в двух случаях, описанных ниже. Банкротство гражданина может быть:

1.  Добровольным. В такой ситуации должник может лично выступать инициатором процедуры, в результате которой признается неплатежеспособным. Величину долга при этом регламентировать не нужно. О неспособности исполнять финансовые обязательства говорят:

√  просроченные выплаты кредиторам (на месяц или более долгий период); либо предположение о невозможности в дальнейшем исполнять требования кредиторов

√  оценочная стоимость имущества должника, размер которой не больше основной суммы долга.

2.       Обязательным. Если в течение 3-х и более месяцев гражданин не исполняет кредитные обязательства, а размер образовавшейся суммы, по закону он должен подать заявление о получении статуса банкрота. Сделать это необходимо на протяжении 30 рабочих дней с той даты, когда заемщик утратил возможность возвращать долги.

Арбитражный суд занимается рассмотрением дела о факте банкротства после подачи соответствующего заявления, а также при наличии:

√  паспорта, ИНН, СНИЛС;

√  описи имущества должника (учитывается движимое и недвижимое);

√  документов о праве собственности;

√  списка кредиторов и должников, с приложением подробной информации о них;

√  документов, подтверждающих неспособность выполнения финансовых обязательств (копий кредитных договоров, выписок со счета, расписок о долгах);

√  выписки из реестра предпринимателей, подтверждающей или опровергающей принадлежность к ИП и учредителям юрлица;

√  справки по форме 2-НДФЛ (за 3-летний период);

√  справок, выданных представителями ГИБДД, Росреестра, Гостехнадзора, ГИМС МЧС;

√  квитанций, по которым производилась оплата государственной пошлины, вносился судебный депозит.

Обозначенный пакет может дополняться:

√  документами о сделках, имевших место в течение последних 3-х лет (размер суммы должен быть не менее 300 000 руб.);

√  свидетельством о заключении/расторжении брака, судебным постановлением о разделе между супругами имущества;

√  справкой, оформленной службой занятости для безработных;

√   заключением врача, подтверждающим нетрудоспособность потенциального банкрота.

Должнику, имеющему все необходимые документы, полностью отвечающему законным требованиям. В период прохождения процедуры потенциальный банкрот получает определенные послабления в виде остановки роста задолженности, отсутствия штрафных санкций. Организацию этапов банкротства осуществляет финансовый управляющий. Он является посредником между кредиторами, должником и судебной инстанцией.

Гражданина объявляют банкротом, если суд признает отсутствие у него шансов на быстрое восстановление кредитоспособности, а также найдет для этого весомые причины. С имеющимися долгами поступают по-разному – полностью списывают, реструктурируют или частично погашают за счет реализованного имущества. При этом, как утверждает Верховный суд РФ, отсутствие дорогостоящего имущества не препятствует процедуре списания долгов[3].

Данные о процедуре признания физлица банкротом хранятся в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). После этого доступ к ним становится открытым.

Банкротство физических лиц – цена услуги

Признание физического лица банкротом является достаточно дорогостоящей процедурой. На этапе подготовки к ней составляется ориентировочная смета, величина долга сопоставляется с предстоящими затратами.

Обязательные издержки делятся на 3 категории:

В итоге банкротство физических лиц, цена услуги составит 45 000-50 000 руб. Окончательная стоимость процедуры будет определяться конкретными обстоятельствами.

Большое значение имеет сумма долга. Списание крупных задолженностей проходит сложнее и требует более значимых расходов.

Как оплатить услуги, предоставленные финансовым управляющим?

Согласно закону, деятельность по процедуре банкротства является обязанностью финансового управляющего. После того, как этот процесс запущен, именно он контактирует с кредиторами и судебными представителями. Физическое участие должника не предусмотрено. За управляющим закрепляется право доступа к информации, касающейся имущества потенциального банкрота, его долговых обязательств и т.д.

Финансовый управляющий обязан:

√  проверять обоснованность претензий со стороны кредиторов;

√  управлять средствами на клиентских счетах;

√  представлять интересы гражданина в суде;

√  совершать сделки от имени клиента;

√  запрашивать важные сведения;

√  составлять доказательную базу;

√  публиковать сообщения относительно процедуры банкротства в ЕФРСБ, «Коммерсанте»;

√  заниматься составлением отчета о выполненной работе.

Отдельной статьей издержек при банкротстве являются расходы, требуемые для оплаты услуг финансового управляющего. Фиксированная часть этих средств составит 25 000 руб., выделяемых на проведение каждой процедуры[6]. Как уже упоминалось выше, данная сумма рассматривается в качестве судебного депозита, и предоставляется должником заранее.

Дело о банкротстве физлица может требовать проведения нескольких процедур. К примеру, если ходатайство относительно реализации имущества отсутствует, долг реструктуризируют. Это происходит даже тогда, когда ситуация неприемлема для должника. Если для суда станет очевидным, что составить план реструктуризации не удастся, проводят реализацию имущества. При таких обстоятельствах осуществляются две процедуры с соответствующей оплатой.

Закон сообщает – после того, как будет реализовано имущество должника, финансовый управляющий получает 7% от суммы выручки. В случае реструктуризации ему также полагается 7%.

Предпочтительно, чтоб заявление о банкротстве подавалось самим гражданином, а не его кредиторами. Благодаря этому должнику удастся выбрать управляющего, максимально нацеленного на достижение его интересов. Стоимость услуг финансового управляющего оговаривается отдельно. Учитывая, что этот человек определяет исход всего дела, она не может быть заниженной.

Стоимость дополнительных услуг юриста

Физическим лицам важно понимать следующее – самостоятельно добиться оформления банкротства очень сложно. Если документы неправильно оформлены или предоставлены не в полном объеме, арбитражный суд отказывается проводить процедуру. Не владея необходимым опытом и знанием важных нюансов, можно сделать весь процесс очень долгим. Такое дело способно завершиться не в пользу гражданина, без списания имеющихся долгов.

Ускорить получение статуса банкрота, а также избежать неоправданных расходов, удастся благодаря помощи опытных юристов. Кроме этого, имеются другие важные преимущества работы с профессионалами:

1.   Специалисты предоставят компетентную консультацию в каждой отдельной ситуации, помогут определить, насколько она соответствует требуемым критериям. Опытные сотрудники подскажут, как лучше поступить, грамотно спланируют все этапы оформления банкротства.

2.   Грамотные юристы быстро составят правильное заявление, сформируют перечень требующихся документов, помогут избежать штрафов за просрочку. Чтобы провести экспертизу и сбор пакета документов, потребуется потратить не более 15 000 руб.

3.  Юридическая компания, отстаивающая интересы потенциального банкрота, хорошо знает, как найти опытного финансового управляющего. Судебный депозит размером 25 000 руб. и комиссия в 750 руб. будут внесены представителями компании самостоятельно. Благодаря помощи юристов, удастся избежать существенных имущественных потерь и ограничений на выезд за рубеж. О сроках проведения банкротства клиент будет уведомлен при заключении договора.

Сегодня услуга выполняется «под ключ». Это гораздо выгоднее для гражданина, чем обращение к юристам отдельно на всех этапах процедуры. Должнику не потребуется тратить время на посещение судебных заседаний, отслеживание изменений в законодательстве – все эти действия выполняются опытными специалистами. Сам клиент сможет сэкономить время, т.к. принимает в процедуре минимальное участие.

Банкротство физических лиц цена услуги юриста «под ключ» составляет 100 000-150 000 руб. Перед началом дела необходимо оформить нотариальную доверенность (стоимость документа – 2000 руб.).

Подходить к выбору фирмы, предлагающей услуги по списанию долгов, нужно с предельной серьезностью. Существует немалое количество компаний, занимающихся вопросами банкротства, однако не все из них гарантируют 100% результат и оправдывают финансовые затраты клиента. Чтобы правильно выбрать юридическую фирму, следует обращать внимание на ее репутацию, опыт работы, востребованность среди населения.

Консалтинговые услуги от юридического агентства

Андрей Иванов, основатель компании Юридический центр, дает важные рекомендации о том, куда могут обращаться граждане. Информация станет полезной для всех, кого интересуют банкротство физических лиц, цена, отзывы о процедуре:

«Предоставлением консалтинговых услуг занимаются многие фирмы, однако, прежде чем обратиться к ним, стоит ознакомиться с несколькими предложениями, сравнить условия. Важно обращать внимание на «прозрачность» работы компании. Клиент должен знать – каковы условия признания его банкротом, какой период времени потребуется для осуществления процедуры, что будет включать в себя стоимость услуг. Недопустимы скрытые платежи. Гражданин, обратившийся за помощью юристов, должен изначально ознакомиться с итоговой ценой, быть уверенным в отсутствии внезапных дополнительных затрат.

Мы оказываем услугу оформления банкротства «под ключ» абсолютно прозрачно. Каждый клиент получает полную информацию о том, что ему потребуется оплатить. Такой подход позволяет сохранять уверенность в том, что первоначально озвученная сумма останется неизменной. Для большего удобства наша компания предоставляет возможность оплаты услуги в рассрочку.

Важно понимать – качественная работа по банкротству не начинается без предварительной экспертизы документов. Сотрудники Юридического центра проводят тщательное изучение предоставленной документации, затем делают компетентное юридическое заключение. Наши клиенты могут быть уверенными в правильности всех действий и получении максимальных шансов на списание долгов. В компании Юридический центр этапы сбора документов и проведения экспертизы объединены между собой. Это способствует экономии времени, позволяет подготовить заключение в течение недельного срока. Самостоятельно выполнить все описанные действия, не затратив массу времени и усилий, практически невозможно.

Важное значение имеет наличие обратной связи с клиентами. Гражданам предоставляется возможность регулярно получать сведения о ходе процедуры, обговаривать возникающие проблемы. Для этого предусмотрена круглосуточная связь со специалистами нашей компании, работающими без выходных.

Если риск непризнания должника банкротом высок, рассматриваются другие способы решения проблемы. В таких случаях стоит прибегнуть к переговорам с коллекторским агентством, поспособствовать снижению неустоек и штрафов. В сложных случаях мы также осуществляем защиту клиентских интересов в суде.

                Автор:

                Андрей Иванов