Сухие цифры говорят о том, что миллионы россиян не в состоянии расплачиваться по взятым кредитам. Если вам знакома эта ситуация, значит и вы оказались в кредитной ловушке, из которой найти выход очень трудно.
Как улучшить свое материальное положение и не платить банкам лишнего по кредитам мы подробно рассмотрим в этой статье.
В этой статье вы узнаете:
1. Что будет если не платить по кредиту
2. Частичная выплата кредита
3. Как не платить банку по кредиту
4. Что делать если банк обратился к коллекторам
5. Как выиграть суд с банком по проблемному кредиту
6. Как уменьшить сумму кредитного долга через суд
7. Банкротство физических лиц или как рассчитаться с безнадежными долгами
8. Итоги – как не платить по кредитам лишнего
9. Услуги Юридического центра должникам по кредитам
Что будет если не платить по кредиту
«Ожидание и пускание всего на самотек не приведет ни к чему хорошему. Проблему нужно решать сразу как становится ясно что платить нечем, и в ближайшее время ситуация не улучшиться.»
Кредитный долг будет расти в арифметической прогрессии
Если не предпринять никаких шагов, а просто перестать платить, то банк, согласно договору, применит к вам штрафные санкции в виде неустойки. Сумма неустойки может составлять до 3% от суммы долга, соответственно ваши обязательства перед банком будут расти ежедневно. В итоге, пока вы будете ждать что все «рассосется», долг может стать и вовсе неподъемным.Банк привлечет коллекторов
Существует две формы привлечения коллекторов к решению вопроса с должником:1. Банк заключает агентский договор с коллекторской фирмой.
2. Финансовое учреждение продает ваш долг по договору цессии.
Ни один из этих вариантов не несет должнику ничего хорошего.
Коллекторские компании работают с должниками в максимально грубой форме, прибегая к запрещенным, и зачастую незаконным приемам. Телефонные звонки с угрозами могут показаться самым невинным инструментом коллекторов.
Например, ваш телефон могут разместить в объявлении о предоставлении сексуальных услуг или развесить листовки с порочащей вас информацией. Ваши дети и близкие будут также подвергаться давлению, участились и случаи порчи имущества. Придя домой, вы можете обнаружить, что у вас выбиты окна или испорчен замок в двери.
Банк подает в суд на должника по кредиту
Несмотря на то, что судебное взыскание потребительского кредита является не такой частой практикой, тем не менее, это возможно. Если все инструменты давления использованы, а должник не выходит на связь и не пытается договориться, банк подает в суд на должника.При этом вы можете даже не подозревать о судебном слушании. Заседание пройдет без вашего участия, и в таком случае решение суда будет не в вашу пользу.
«Так постановлением суда вы будете обязаны выплатить не только весь кредит и штрафы, набежавшие за этот период, но и судебные затраты истца, то есть банка.»
Частичная выплата кредита
Не лучшим выходом является и частичная выплата кредита. Попытка платить кредит частями может не улучшить, а ухудшить ваше положение:- Ваши платежи не будут засчитываться в счет основного долга, а пойдут на погашение процентов.
- Сумма основного долга не измениться, а штрафные и иные санкции не будут отменены.
- Выплачивая только проценты, вы будете выбрасывать деньги на ветер, ведь сумма основного долга останется прежней.
«Выплачивая кредит банку частично, в итоге, вы обманываете самого себя. Долг никуда не денется, и будет продолжать расти, а вопрос, рано или поздно, придется решать.»
Как не платить банку по кредиту
Что же делать, если вы не рассчитали свои силы или обстоятельства изменились, и вы не можете выплачивать кредит? Если нечем платить кредит и в ближайшее время ваше положение вряд ли улучшиться, то следует предпринять несколько важных шагов.«Предпринимайте необходимые действия сразу, как вы поймете, что платить по кредиту нечем. Затягивание решения вопроса приведет к увеличению долга и к осложнению процесса урегулирования.»
Найдите грамотного адвокат по кредитам
В каждом финансовом учреждении есть юридический отдел и это ставит клиента банка в заведомо невыгодное положение. То есть что-либо доказать не имея специальных знаний и практики вы не сможете. К тому же банки и особенно МФО часто нарушают закон, что может быть вам на руку. Но найти такие нарушения и воспользоваться ими для благоприятного решения вопроса сможет только юрист-практик, имеющий опыт работы с кредитами.Зарекомендуйте себя добросовестным плательщиком
Этот шаг является обязательным.
Как только вы поймете, что выплачивать долг нечем, следует сразу же известить об этом кредитора. Делать это нужно только в письменной форме и обязательно проследить, чтобы документ был официально зарегистрирован во входящих.
Лучше чтобы опытный юрист помог вам составить и правильно зарегистрировать вам такое извещение. Это позволит:
- Зарекомендовать себя добросовестным клиентом, у которого возникли временные трудности.
- У банка появится законная возможность предоставить вам кредитные каникулы или иные схемы для комфортной выплаты долга.
- Платить по более удобному и комфортному для вас графику.
- Избежать неподъемных штрафов и пени.
«Если банк все же подаст на вас суд, извещение о том, что у вас возникли финансовые трудности, своевременно направленное в банк, будет огромным плюсом при рассмотрении дела и поможет уже в судебном порядке уменьшить сумму долга.»
Не переставайте взаимодействовать с банком. Не прячьтесь, вступайте в переговоры, все это только улучшит ваше положение.
Если банк не идет на уступки по кредитному долгу
Бывают ситуации, когда банк отказывается идти на уступки. В таком случае, начинайте готовиться к судебным слушаниям. Перестав платить по кредитам, вы вынудите банк подать на вас в суд. Адвокат по кредитам поможет вам проанализировать договор и найти в нем слабые места – например, различные необязательные платежи и страховки, которыми банки любят нагружать клиентов.
«Несмотря на то, что суд для должника кажется самым неприемлемым вариантом, именно с помощью суда можно добиться наилучших результатов. В судебном порядке удается снизить долг в 3 раза.»
В судебном порядке хорошему адвокату удается добиться таких преференций для своих клиентов:
- Значительное уменьшение долга и замораживание штрафов и пени.
- Пересмотра условий договора, если в нем есть пункты несоответствующие законодательству.
- Страховки и необязательные платежи будут засчитаны в счет основного долга.
- Долг будет или реструктуризирован, или судом будут установлены приемлемые для вас условия выплаты долга.
- В некоторых случаях можно добиться и полного списания долга.
Что делать если банк обратился к коллекторам
Все чаще финансовые учреждения прибегают к услугам коллекторских фирм. Те в свою очередь не церемонятся с должниками и прибегают чаще всего к незаконным способам. Чтобы снизить давление и защитить свои права обратитесь к юристу, и он предпримет такие шаги:
- Запросит у банка договор с коллекторской фирмой, на основании чего те требуют долг. Это может быть как агентский договор, так и договор цессии.
- Проанализирует договор на предмет ошибок, неточностей и несоответствий законам и нормам.
- Соберет доказательства угроз и подаст жалобу в Роспотребнадзор.
- Если коллекторы используют для давления на должника незаконные методы, подаст на них в суд.
- В случае если коллекторы выкупили ваш долг по договору цессии, вступит с ними в переговоры, чтобы снизить сумму долга и оптимизировать условия выплаты.
«Договариваться с коллекторами, если они выкупили ваш долг намного проще. Банки продают безнадежные долги за 50-30% их стоимости. Добиться приемлемых условий выплаты и снижения основного долга, возможно в процессе переговоров, не прибегая к судебным слушаниям.»
Как выиграть суд с банком по проблемному кредиту
Даже если вы затянули решение вопроса с кредитом и на вас подали в суд, еще не все потеряно. И этим инструментом можно воспользоваться для благополучного исхода дела. Любое действие банка можно обернуть на пользу клиенту.
Если банк не известил должника о судебных слушаниях
Такая ситуация случается часто, банки стараются подать в суд в своем регионе регистрации, где у них «все схвачено» и дело будет рассматриваться в ускоренном порядке. В таком случае адвокат подаст встречный иск и тогда дело будет рассмотрено заново, но уже на вашей территории, где влияние банка не распространяется.Если истек срок исковой давности по кредиту
Согласно закону, если в течение трех лет:- Должник не платил по кредиту.
- Не взаимодействовал с банком или коллекторами ни в какой форме – письменной, в телефонном режиме, посредством интернета или лично.
- Если банк за этот период не подал на должника в суд.
Наступает истечение срока давности. То есть банк не имеет право требовать долг и должник полностью освобождается от своих обязательств.
Как уменьшить сумму кредитного долга через суд
«Закон о защите прав потребителя дает возможность в судебном порядке оспорить некоторые действия банка и значительно уменьшить суммы штрафов, пени, а в некоторых случаях и уменьшить сумму основного долга.»
Воспользоваться должнику своими правами и не платить банку лишнее по кредиту, поможет опытный банковский юрист, он:
- Проанализирует кредитный договор на предмет ошибок, несоответствия гражданскому кодексу и наличие дополнительных платежей, не предусмотренных законом.
- Сделает запрос в банке о предоставлении полной информации о платежах и графике, пересчитает суммы внесенных платежей, проверит обоснованность штрафов и пени.
- При необходимости подаст встречный иск о необоснованности начисленных штрафов и их уменьшении.
Банкротство физических лиц или как рассчитаться с безнадежными долгами
«Зачастую банкротство является единственным законным способом навсегда избавиться от долгов. Преимущество банкротство в том, что после его реализации, банкрот не лишается основного имущества – жилья, предметов быта и прочего, но полностью освобождается от всех долгов.»
Даже когда кажется, что положение безвыходное, и полностью рассчитаться с долгами не получиться никогда, не стоит опускать руки. Для безнадежных должников законом предусмотрена процедура банкротства физических лиц. Если у вас нет драгоценностей, яхт, особняков и других предметов роскоши, то банкротство для вас будет являться наилучшим выходом. С вами останутся все необходимые для нормального существования предметы – жилье (если оно единственное), мебель, одежда, предметы быта, и вы сможете начать жизнь с нового листа.
Особенности процедуры банкротства
Избрав банкротство как способ избавиться от безнадежных кредитов, стоит помнить, что без адвоката вам не обойтись. Процедура банкротства довольно сложная, и вам придется доказывать, что вы не мошенник и добросовестный плательщик, иначе суд откажет вам в банкротстве, и вы вернетесь на исходные позиции.- Так судом будут тщательно изучены все обстоятельства получения вами кредитов, на что они были использованы, пытались ли вы решить проблему иными способами и прочее. Именно на этой стадии чаще всего суд отказывает в инициировании процедуры банкротства.
- Еще один подводный камень – это поиск управляющего. Так как ведение банкротства физических лиц для таких специалистов является делом не выгодным, то найти управляющего, который будет отстаивать ваши интересы непросто.
- Максимально сохранить оставшееся имущество так же дело не простое, так придется писать заявления и доказывать, что данный предмет необходим или существенно не повлияет на сумму выплаченного долга.
Итоги – как не платить по кредитам
Как мы видим, безвыходных ситуаций не бывает. Всегда есть шанс улучшить свое положение. Теперь резюмируем все изложенное в тезисах.
Способы решения проблем с кредитами
- Реструктуризация долга.
- Кредитные каникулы.
- Уменьшение штрафов и пени.
- Уменьшение тела кредита.
- Выкуп кредита у коллекторов по минимальной стоимости.
- услуга Банкротство физических лиц.
Инструменты для достижения цели
- Грамотный кредитный адвокат.
- Переговоры с банком и коллектором.
- Судебное решение вопроса.
Услуги Юридического центра должникам по кредитам
«В нашем Центре работают опытные кредитные адвокаты, способные решить вопрос на любой стадии. Даже если вы безнадежно просрочили выплаты и вам начислены огромные штрафы и пени выход есть.»
Обратитесь к нам и наш банковский адвокат:
- Проанализирует ваш договор с банком и даст рекомендации по дальнейшим действиям.
- Запросит в кредитном учреждении историю платежей.
- Вступит в переговоры с банком для поиска взаимовыгодного компромисса.
- Защитит вас от коллекторов и давления службы безопасности банка.
- Подготовит извещение банку о том, что у вас возникли финансовые трудности и правильно его зарегистрирует.
- При отказе банка пойти на компромисс, начнет подготовку к судебному процессу.
- Подаст встречный иск на банк или коллекторскую контору.
- Подготовит материалы для представления вас в суде.
- Обеспечит вас грамотной защитой на суде и представит все доказательства вашей неплатежеспособности.
- Добьется в судебном порядке реструктуризации долга, снижения штрафных начислений и основного тела долга.
- Проанализирует ваше финансовое положение и спрогнозирует целесообразность банкротства.
- Инициирует процедуру банкротства.
- Поможет найти финансового управляющего, который будет защищать ваши интересы, а не кредиторов.
- Максимально сохранит ваше имущество.
Каждая кредитная история индивидуальна, и в рамках оной статьи невозможно дать рекомендации как себя вести и какие шаги предпринять. Разработать дальнейшую тактику и стратегию можно только на основе глубокого анализа дела.
Обращайтесь в любой филиал нашего центра и получите бесплатную консультацию от опытных банковских адвокатов. Компетентность наших сотрудников подтверждена многолетней практикой и отзывами благодарных клиентов. Мы хотим чтобы и ваш отзыв появился на нашем сайте после того как мы поможем вам в сложной ситуации.