С января 2021 г. на территории РФ запланировано внедрение льготной сельской ипотеки. Основной целью общегосударственной программы является возрождение и улучшение жизни в селе. Также она нацелена на повышение интереса у молодежи и других слоев населения к проживанию в сельских территориях.
Оглавление:
1. Как разрабатывалась программа?
2. Выдача ипотечных кредитов Россельхозбанком
3. Сельская ипотека с 2021 г. – процентные ставки
7. Какие территории считаются сельскими?
8. Какое жилье доступно к приобретению?
9. Списки необходимых документов
Как разрабатывалась программа?
В основе программы лежит проект Министерства сельского хозяйства, рассматривающий условия получения ипотеки (Постановление №696. от 30.05.2019 г.) Инициатива его создания принадлежит В.В. Путину.
Нормативный документ оговаривает возможность получения ипотеки жителями сел на улучшенных условиях – от 0,1 до 3%. Постановление раскрывает суть государственной программы, которая ставит перед собой несколько целей:
1) Постепенное развитие сельских территорий при помощи мер, эффективных и выгодных для населения;
2) Улучшение жизни граждан, принявших решение обосноваться в селе, а также уже проживающих в такой местности.
Реализация государственной программы рассчитана на 5-летний период. Условия, заложенный в ней, начали действовать с 1 января 2021 г.
Проект должен привести к заметным улучшениям в строительной сфере, получению льгот при постройке жилья самими жителями или через застройщиков. На банки будет возложена следующая задача – выдавать привлекательный займы всем желающим проживать в селе.
Оформить кредит на приобретение дома или земельного участка для его возведения удастся минимум под 0,1% (максимум – под 3%). Данный процент невыгоден для финансовых учреждений, однако государство намерено возместить банкам все утраты.
Выдача ипотечных кредитов Россельхозбанком
В Россельхозбанке сельская ипотека с 2021 доступна для граждан, желающих:приобрести у физического (юридического) лица или ИП готовую недвижимость или объект с участком, на котором он возведен, на основании договора купли-продажи или на стадии строительства по условиям ДДУ;
√ купить землю, размещенную на сельской территории, и построить на ней жилой дом на условиях договора подряда;
√ возвести или завершить строительства жилья на сельском земельном участке в соответствии с договором подряда.
Банк выдает кредит в рублях. Минимальная сумма займа составляет 100 000 руб.
Необходимо учитывать, что максимальное значение имеет ограничения:
1. До 3 000 000 руб., если недвижимость находится на сельской территории в одном из российских субъектов. Исключениями являются Ленинградская область и субъекты, принадлежащие к Дальневосточному федеральному округу.
2. До 5 000 000 руб., если жилье расположено в сельской местности в пределах Ленинградской области. Также этот пункт касается субъектов РФ, вошедших в Дальневосточный федеральный округ.
Заявка по кредиту рассматривается не дольше 5 рабочих дней. Максимальный срок предоставления кредита равен 25 годам. Заемщики должны вносить первоначальный взнос (от 10%). Кредит выдается без начисления комиссии. Его обеспечением является залог (жилой объект, возведенный или приобретенный на банковские средства).
Заемщику потребуется застраховать имущество, которое будет выступать залогом на весь кредитный период. Также предлагается страхование жизни и здоровья на весь период возврата кредита (нежелание делать такую страховку не является причиной для отказа в предоставлении займа).
Предусмотрена возможность привлечения созаемщиков (до трех человек). Таковыми могут быть физические лица, не находящиеся в родстве с заемщиком. Основным среди них выступает супруг (супруга) заемщика.
Сельская ипотека с 2021 г. – процентные ставки
В Россельхозбанке ипотечная программа предоставляется с годовой ставкой 2,7% (для заемщиков, оформивших личное страхование). При отказе от оформления личной страховки, данный показатель возрастает до 3%.
К применению повышенных тарифов банки могут прибегнуть в следующих случаях:
√ если клиент использовал ссуду не по прямому назначению (положил на депозит и т.д.);
√ если заемщик несвоевременно совершает положенные выплаты (период невыплаты исчисляется 6 месяцами и более);
√ при несоответствии недвижимости стандартным требованиям.
За Россельхозбанком сохраняется право повышения ставки при нарушении правил, установленных программой. Увеличение составит до 2,7%. Также добавится действующая ставка Центробанка. В итоге заемщик, нарушивший ипотечную программу, получит ставку в пределах 8,95%.
В случае необходимости наши юристы окажут Вам квалифицированную помощь. Услуга предоставляется круглосуточно, абсолютно бесплатно. Получить ответы на интересующие вопросы можно здесь.
Требования к заемщикам
Минимальный возраст заемщика должен составлять 21 год. Установлен максимальный возрастной предел:
1. 65 лет. Займ необходимо вернуть до наступления 65-летия.
2. 75 лет. Обязательно наличие созаемщика. На момент окончательной выплаты по кредиту созаемщику должно быть менее 65 лет. До того как он достигнет 65-летия, кредитный срок должен пройти минимум на половину.
Во всех случаях сельская ипотека оформляется только при наличии российского гражданства.
Лица, занимающиеся ведением ЛПХ, должны предоставить запись из похозяйственной книги органа местного самоуправления, подтверждающую ведение подсобного хозяйства на протяжении как минимум 12 месяцев, предшествующих оформлению заявления на кредит. Заемщик обязательно должен иметь регистрацию на территории РФ (по месту проживания/пребывания).
Особенности обслуживания
Ипотечный кредит, оформленный на условиях договора, необходимо погашать каждый месяц. Платежи могут быть:
√ аннуитетными;
√ дифференцированными.
Способ внесения платежей определят заемщик. Также предусмотрена возможность досрочного погашения кредита. Платеж должен вноситься в соответствии с имеющимся графиком. Комиссия отсутствует.
Где будет выдаваться?
Программа работает с 1 января 2021 г. Проект действует во всех российских регионах, кроме Санкт-Петербурга и Москвы. К приоритетным территориям правительство причисляет Арктическую зону, Калининградскую область, Республику Крым, Севастополь, Северный Кавказ.
На реализацию проекта выделено 2,3 триллиона руб. Эти средства будут направлены на повышение выгоды проживания в сельской местности. В некоторых регионах предусмотрено дополнительное сокращение установленной в программе ставки. Субсидирование будет обеспечиваться местными бюджетами.
В ряде регионов действуют более выгодные условия сельской ипотеки. Это касается Мордовии, Красноярского края. В Ненецком АО ипотечный кредит будет выдаваться под 1%.
Какие территории считаются сельскими?
Действие программы распространяется на любые сельские территории. Также ипотечные кредиты можно получить в местности, где имеются официально учтенные подворья с небольшим количеством жителей.
К подобным территориям также принадлежат межселенные поселения без определенного статуса. Кроме этого, местные власти могут включать в ипотечную программу маленькие города (с количеством граждан до 30 000). Необходимо, чтобы в таких населенных пунктах была налажена связь с расположенными поблизости селами (подразумевается наличие совместной инфраструктуры, рабочих мест).
Какое жилье доступно к приобретению?
Объекты недвижимости, соответствующие государственной Программе, обозначены в правительственном постановлении №1567. Они должны быть подключены к инженерным коммуникациям (электросети и другим), требующимся для постоянного проживания граждан.
Каждого члена семьи требуется обеспечить площадью, равной нормативно установленной или превышающей таковую. Все упомянутые позиции должны подтверждаться специальной комиссией, создаваемой местным муниципалитетом.
Для получения сельской ипотеки через Россельхозбанк необходимо выполнять стандартные условия, предложенные финансовым учреждением.
При покупке учитываются важные детали:
1. Объект должен располагать локальными и централизованными инженерными коммуникациями (подключенными и полноценно функционирующими).
2. Минимальный износ сооружения не может превышать 60% (устанавливается экспертом в заключении).
3. Оценку объекта осуществляет исполнитель, кандидатура которого согласовывается с РСХБ.
4. Объект не должен быть запланирован под реконструкцию или под снос. Соответствующие федеральные или региональные планы недопустимы.
5. Надежность опорных частей объекта и его ключевых строительных компонентов не может ставиться под сомнение.
Списки необходимых документов
Сельская ипотека с 2021 г. предусматривает сбор определенных документов. Для оформления кредита потребуется подготовить:
1. Анкету-заявление.
2. Паспорт, свидетельствующий о наличии у претендента российского гражданства, или другой документ, способный его заменить (для лиц, проходящих военную службу, необходимо удостоверение).
3. Военный билет (для мужчин до 27 лет) или приписное свидетельство для граждан, поставленных на первичных воинский учет.
4. Документацию, подтверждающую семейный статус заемщика и факт наличия у него детей.
5. Справки о материальном положении и занятости.
6. Документы на объект, подлежащий кредитованию.
Если кредит оформляется с целью приобретения квартиры, земли, дома с земельным участком, обязательно предоставляются:
√ свидетельство о государственной регистрации права собственности продавца на объект;
√ выписка из ЕГРН на недвижимость и совершаемые с ней сделки (срок – до 1 месяца со дня оформления кредитной заявки);
√ отчет независимого оценщика, кандидатура которого согласовывается с банком, о проведении оценки объекта (максимально допустимая давность его составления – до 6 месяцев);
√ выписка, сделанная на основании домовой книги, или аналогичный документ на недвижимость (срок давности – не более 30 дней);
√ нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на передачу покупаемого в ипотеку объекта (если муж или жена залогодателя не выступают стороной в сделке на приобретение недвижимости);
√ кадастровый и/или технический паспорт на жилье или выписка из техпаспорта на объект (на землю предоставляется кадастровый паспорт).
√ план каждого этажа и экспликация.
При оформлении сельской ипотеки на еще не построенное жилье придется собрать дополнительный пакет документов.
Все копии перечисленных документов должны заверяться застройщиком.
Ситуация, в которой ипотечный кредит оформляется для строительства дома, требует наличия:
1) Свидетельства о госрегистрации права собственности на земельный участок, на котором планируется проведение строительных работ;
2) Документов, на основании которых возникло право собственности на территорию, где ведется строительство;
3) Выписки из ЕГРН на недвижимость и совершаемые с ней сделки относительно земельного участка, где строится дом (на момент подачи заявления должно пройти не более 30 дней от даты оформления выписки);
4) Кадастрового паспорта на землю, где ведутся строительные работы;
5) Сметы ИЖС, составленной специалистами организации, ведущей строительные работы, или заемщиком;
6) Полученного от органов местного самоуправления или других уполномоченных органов разрешения на возведение жилого объекта (если кредит оформляется с целью покупки земли для возведения на ней дома до начала строительных работ, документ необходимо передать на протяжении года с момента получения заемщиком материальных средств);
7) Составленного договора подряда (предоставляется, если ответственность за ведение строительства будет возложена на подрядчика).
Перечисленный перечень документов может изменяться банком при наличии определенных обстоятельств.
Оформление ипотеки
Клиент, желающий получить ипотечный кредит, сразу же проверяется на уровень получаемого дохода, соответствие требуемому возрасту. Также уточняется соответствие другим критериям, необходимым для оформления сельской ипотеки. Потребность предоставления заемщиком дополнительной информации отсутствует.
Оформление ипотеки состоит из нескольких этапов:
1. Направления заемщиком заявки в ближайший банковский филиал. Сделать это можно при личном посещении банка или прибегнуть к услугам официального сайта РСХБ (удаленный способ).
2. Подготовки необходимого пакета документов.
3. Прохождения начальной проверки, подписания кредитного соглашения.
4. Перечисления первоначальной суммы взноса.
5. Оформления залога на приобретаемый или строящийся объект.
6. Расчета с продавцом (третьей стороной).
7. Подтверждения выплаты страхового полиса (направляется в кредитное учреждение).
Для максимального удобства и безопасности расчетные действия следует выполнять через сервисные услуги банка. Денежные средства помещаются в ячейку. В случае безналичного расчета используется блокированный счет. Продавец сможет получить оплату после подтверждения перехода права собственности другому законному владельцу. Одновременно выполняется запись о факте залога в ЕГРН.
Автор:
Дарья Баранова